2019年如何投资信托?

点击了解选信托网   时间:2019-10-06 16:06

1570092096242374.png信托产品除特殊规定外,是面向全国投资者发行的,因此异地是可以购买信托产品的。对异地初次认购的投资者来说,难免有种种疑问。

认购流程

信托产品认购流程类似,基本程序大致如下:

1、 筛选。

挑2-3个合适的信托项目作为备选。选好合适的标的尤为重要,近两年信托产品违约出现,“打破刚兑”不再是一句口号。按照平均水平计算,信托产品相对于银行理财外的其他固收投资品类风险较低,但确定产品前仍然要在理财顾问的协助下,认真了解项目尽调,评估项目风险。

2、 预约。

确认信托产品是否在售及额度情况。一般可以由您的销售顾问代为完成。在备选项目里面,根据您的资金情况与募集进度,预约契合的项目。您可以在选信托网上通过在线客服预约或者致电选信托网,由选信托网顾问为您确认并预约。另外,如果是小额资金(即300万以下),务必确认好是否有小额额度。

信托预约通常需要的信息为:打款人姓名;打款人身份证号;预约金额。根据预约信息调派合同后,理财顾问安排合同寄出。其中,部分项目募集时间过短,需要“裸打”,即先打款后安排合同。

3、打款。

产品开放进款后,投资者按照预约信息,将资金划入信托公司的信托资金募集专户;信托公司查到款项进账记录后,理财顾问告知投资者。一般募集账户开户行的进账流水单,在下午5:00-5:30左右打出来。

4、成立。

一般封账当日或者封账次日,通知产品成立起息。投资者将填写好的信托合同在规定的时间内安排回寄。

特别说明:双录。经过近两年的推广,目前几乎所有的信托产品认购时都要求通过录音或录像手段,由信托公司相关工作人员通过音频/视频手段,对投资者本人进行回访确认,并且双录完成收到合同后才可办理放款成立。

信托从哪里买?找谁咨询?

投资者可能会问,流程我知道了,那我去找谁买呢?

一般来说,信托有信托公司直销和代销两大模式。直销顾名思义即信托公司直接销售,投资者可通过官网、400电话或者线下网店等联系信托公司业务人员办理即可。

另一种方式即是代销。有人会问,我直接找信托公司买就好了,为什么要找代销呢?

实际上这就跟您在麦当劳买不到上校鸡块一样,您在中信信托肯定也买不到中融信托的产品。投资者想要在全市场优选高性价比的信托项目,就有必要多了解一些信托公司和信托项目,数百个项目、68家信托公司都问一遍显然不现实,这时就需要通过市场上的第三方理财顾问获得更多产品信息进行咨询。

直销一直是信托公司的弱势,目前几乎所有的信托公司都在发展自己的销售队伍,但由于政策、成本和历史因素,包括银行和其他非银渠道的第三方代销仍然占了大头

信托资金安全“守护神”-三方托管制度

还有人要担心,不是通过信托公司买的,会不会不正规?钱会不会被骗走?

这就涉及到信托行业的“三方托管”制度。无论投资者通过信托公司认购,还是通过其他渠道认购,全国投资者的资金都是预约后统一打到信托合同中指定的托管账户。这个托管账户通常为信托公司开设在某银行的对公账户,其他机构或个人无权开设。如果未预约打款、或者打错账户账号,款项会无法汇出或遭遇退款。信托公司宣布项目成立后(一般通过官网挂出),通常会在成立当天将款项从托管账户划出,转至融资方账户并即日起息,其他人也无法将款项划走。

需要说明的是,虽然都是对公账户,但每个项目指定的托管账户不同,募集账户一定会在产品合同中注明。因此,投资者打款前务必核实合同中的募集账户信息。

信托份额确认

如何确认我的投资者权益?我怎么知道我确实买了这个产品?

由于是异地认购,仍然有投资者不放心。我打款了怎么确认自己确实是这个项目的投资者呢?几百万打出去,就看到官网挂个通知,到付息为止心里还是担心。

这里投资者一般有以下几个途径确认:

1、最基本也是最重要的仍然是双方合同。信托合同一式两份,一般会在打款前将盖好章的合同邮寄给投资者,投资者签好字后回寄一份,自己保留一份作为权益证明。

2、信托项目成立后,部分信托公司会出具一份“信托确认书”。一般会注明信托合同编号、信托计划名称、成立时间、期限、认购金额等重要信息,并附有信托公司钢印。

3、信托项目成立后,投资者一般可通过信托公司官网、400电话确认所认购的项目运行情况。一般向信托公司提供认购人姓名、身份证号后即可确认自己的投资者身份。

4、目前大部分信托产品要求双录,即录音录像。部分录像过程是由信托公司项目经理和客户直接通过官方渠道录制(也有通过微信、skype等视频软件录制),投资者可以通过统一分配的账号信息登录系统核实。

下图为确认书样本↓

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需要注意的是,确认书并不是每家信托公司都有,确认书有或者没有也不影响投资者权益的实现。例如有的投资者弄丢了确认书,对之后的付息回款没有任何影响。

信托投资

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